由于金融科技能够快速、精准地帮助“三农”金融科技平台完成大数据收集和分析，并形成核心风控能力，正成为“三农”金融发展的利器。

中国经济时报记者日前从中国农业银行获悉，在金融科技战略上，该行明确将以金融科技为支撑推动农业银行由零售大行向零售强行转型。对于这样的路径选择，农业银行相关负责人表示，随着当前银行市场环境和客户需求发生根本性变化，金融科技给银行业带来颠覆性冲击，同业纷纷加速零售业务转型步伐，农业银行零售业务和网点战略转型已势在必行、迫在眉睫。

聚焦到网点智能化转型层面，为应对网点客户离柜化、交易脱媒化、获客渠道窄、营销衔接慢、服务体验弱等问题，农行浙江分行运用人工智能、大数据、移动互联等最新金融科技，在乌镇打造互联网智能科技银行，实现了客户精准感知、产品量身定制、营销场景融合、服务一站交付。

而就近期发布的年报来看，在金融科技助力“三农”发展方面，农行和建行都交出了不错的答卷。农行利用金融科技推出的“惠农e通”平台，截至2018年年末，“惠农e贷”贷款余额达1018.4亿元，“惠农e付”覆盖716万农户，“惠农e商”上线商户超过267万户。

建行在2018年始终致力于加强金融科技与“三农”服务的深度融合，创新推出的“区块链金融精准扶贫平台”“金融扶贫撮合平台”，依托“善融商务”平台，大力开展消费电商扶贫。截至2018年年末，善融商务累计入驻扶贫商户3878户，全年实现扶贫交易额100.07亿元。

不仅传统商业银行在发力金融科技助力“三农”，新兴的金融科技企业也在探索赋能“三农”业务。360金融相关负责人告诉本报记者，公司为响应国家扶农、助农政策，落地《农村金融零距离》项目，让农民足不出户享受科技金融服务。而该项目主要用于解决农户发展的资金问题，围绕国家助农新政策的五个项目：标准化原料基地建设、坚持科技创新的产业融合项目、自主创新能力强的农产品加工企业、直供直销等农村流通体系建设、农业多功能开发来推进，涉农余额达约159亿元人民币。

据了解，360金融是连接金融机构和用户的科技平台，充分发挥自身的技术优势，通过360金融的撮合，有效地解决了农户信用评估难题。而且根据用户个性化的资金需求，予以优惠政策，以此支持“三农”创业就业。

金融科技助力“三农”服务，不仅仅在于解决农户个人的资金需求，分布在农村的小微涉农企业也是一个庞大的群体，而满足这个群体融资需求的有效方式之一就是供应链金融。

农分期创始人兼CEO周建在接受本报记者采访时表示，“金融只是工具，要向农业产业深度切入进去，在供应链中做文章。”

相关数据显示，在中国传统金融体系中农林牧渔占GDP贡献近10%，但获得银行的贷款却不足1%，融资困难是制约我国农业产业经济发展的桎梏。农户群体缺乏大数据信息支撑，信用状况相对复杂，被普遍认为服务风险较高，“信用问题”是导致金融机构对农户群体缺乏信任的本源。周建告诉本报记者，自成立之初起，农分期便积极投身农业大数据建设。从感知、采集数据阶段，到运用大数据技术对农户自身及其辐射的多种维度进行海量数据的挖掘，得到有效的分析结果，建立新型农业经营主体信用模型——新芽信用，有效填补了农村征信的空白。

周建认为，通过庞大体量的新型农业经营主体多维度的信息整合，构建“农业大数据风控模型”可切实提升传统金融机构信贷服务的效能。

农分期的“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面的贡献，主要表现在：一是助力传统金融机构提升涉农贷款风险的管控能力；二是助力传统金融机构以较低成本加大涉农资金投入比重；三是助力传统金融机构提升业务创新和开展的效率，激发其开拓农业金融产品的创新模式；四是助力传统金融机构提升农业贷款的覆盖率，站稳服务县域、支农支小的市场地位。总结来说，“农业大数据风控模型”在赋能传统金融机构方面，可有效提高其经营的独立性和规范化水平，带动农业经济发展进一步扩张。

此外，“农业大数据风控模型”有助于促进农业供应链的良性循环，它实现了供应链内各主体利用自身信用等级，以较低成本高效获取金融或其他服务。在实现供应链管控和产业融合等层面也存在重要的意义。

中国经济时报 姜业庆