导读：为不断总结经验，发扬成绩，树立行业标杆，展示行业风采，促进我省融资担保行业持续健康发展，协会在全省会员单位中组织开展了第一届“树立行业标杆，展示行业风采”征稿活动，现将入选文章陆续编发，与大家分享。

随着市场经济的迅速发展，中小微企业作为国民经济发展的重要力量，始终存在融资难、融资贵问题，究其原因：主要是资信程度低、抵押资产不足、经营抗风险能力弱等，无法从金融机构获取所需足够经营的资金。融资担保公司作为经地方金融监管部门批准的专业为企业进行增信的中介机构，连接金融机构、中小微企业提供普惠金融服务，为企业的持续稳定发展保驾护航。笔者作为中山银达融资担保投资有限公司（以下简称“中山银达”）的风险审查人员，结合工作实践简要谈谈自身对项目风控基础工作的浅显看法。

风险控制是融资担保公司的生命线，传统的风险控制手段是以金融机构信贷审批作为着眼点，业务和审批时间及空间分离，重点关注第一还款来源。作为风险控制的审查人员，在项目审批时，应与业务部门时间平行、空间一致对企业申请的资料进行审查、核实，共同到企业现场与企业负责人、财务负责人及相关人员面谈，详细了解企业生产经营情况，关注企业发展历史、各股东的从业经历及股东变化、企业所在行业发展状况、市场竞争情况、企业核心竞争力、企业营运资金的流动性、生产经营情况、工资发放及水电费缴纳、税款缴纳情况、环保检查、所在地区房产限购限贷政策、新冠肺炎疫情、大宗原材料价格持续上涨等方面，客观评判融资担保申请额度、期限、反担保措施是否合理，从而优化方案、提高工作效率，达到银企担共赢。

融资担保项目经过前期调查、评审委员会审查、金融机构审批通过后，应按照项目实际情况，重新梳理各项反担保条件落实的可能性，动态分析和调整，在放款前确保项目无瑕疵。对于发现异常情况的项目，应及时调整。例如，2021年9月经某金融机构重点推荐给中山银达的某食品加工企业融资担保项目，企业在行业经营多年，发展情况良好，是当地的农业龙头企业，拥有多项专业资质。在落实反担保条件过程中，中山银达对抵押资产进行查档，发现其中拟抵押的在企业主亲属名下的物业一天前被法院查封。中山银达果断终止操作，有效规避了该风险项目。

同时，融资担保公司应重视保后检查工作，压实相关人员责任，避免保后检查流于形式。根据中山银达的实际，风险管理部门指定人员专门对保后检查资料的收集、整理进行跟进，每月1-15日分别在公司内部对上交保后资料完成情况按照项目经办人员逐一公布，对完成好的业务人员给予表扬，对未按时完成保后检查的业务人员进行通报批评并扣罚一定的绩效奖金，将完成情况作为月度目标责任考核指标进行考核。通过该种机制，公司月度保后资料的收集完成率为100%。对于保后检查中发现异常情况的，应及时响应和预警，采取相应的措施化解风险。2020年5月因受新冠肺炎疫情影响，中山银达某主要为政府采购供应办公家具的在保企业，因政府审计原因，应收款项未能及时收回，可能会影响当月的分期还款和利息支付；收到此消息后，中山银达立即组织业务人员会同金融机构共同约见企业负责人和财务主管人员，详细了解企业经营情况和资金计划，与金融机构深度沟通，为企业及时办理了延期还本付息3个月的手续，帮助企业渡过难关。

融资担保项目到期前，提前3个月每周一早上提示业务经办人员，沟通企业提前准备还款资金；如需续保的，在到期前3个月收集完成企业最新相关的资料，在到期前2个月完成审查工作，到期前1个月完成金融机构的审批，保证融资担保项目的安全。

融资担保工作是“三分贷，七分管”，要始终坚持风险控制不能放松的理念，保持对项目风险的敏锐度和加强精细化管理，不断掌握最新的风险控制手段，通过对每个项目、每个环节的跟进落实，为公司的持续、稳健发展贡献出微薄力量。